Lainojen Kilpailutus
Markkinoilta löytyy tätä nykyä vino pino erilaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka ovat halukkaita myöntämään lainaa. Mistä voi tietää, mihin kaikista näistä lukuisista lainatarjouksista sitten kannattaa tarttua? Siinä apuna toimii lainojen kilpailutus.
Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa eri lainatarjousten ja niihin liittyvien ehtojen vertailua, ja sen avulla voit löytää itsellesi parhaimman ja edullisimman lainan. Tällainen kilpailutus on täysin ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään, mutta se voi tuoda sinulle jopa tuhansien eurojen säästöjä.
Kilpailuta lainat kauttamme ja voit tavoittaa kymmeniä pankkeja yhden hakemuksen jättämällä. Voit kilpailuttaa lainoja 1 000-60 000 euron edestä 1-15 vuoden maksuajalla ja alk. 4,5 %:n korolla.
Aloita lainan kilpailutus netissä täyttämällä näiltä sivuilta löytyvä ilmainen lainahakemus. Nopeimmillaan saat lainaa ilman vakuuksia vain muutamissa minuuteissa ja rahat saapuvat pankkitilillesi jopa saman päivän aikana.
Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?
Lainojen kilpailutus tarkoittaa käytännössä lainatarjousten hakemista monelta eri lainantarjoajalta parhaan ja edullisimman lainan löytämiseksi. Lainan kilpailutus on nopea ja helppo prosessi, jonka pystyy suorittamaan kätevästi netissä kotoa käsin. Se on nykyään varsin suosittua, sillä erilaisia lainoja ja lainapalveluja löytyy vaikka millä mitalla, ja niiden kuluissa, koroissa ja kustannuksissa voi olla isoja eroja.
Kenellä on mahdollisuus suorittaa lainan kilpailuttaminen?
Lainan kilpailutus netissä ei onnistu keneltä tahansa, kuten ei myöskään onnistu lainan hakeminenkaan. Jotta voit kilpailuttaa lainoja, tulee sinun täyttää vähintään nämä vaatimukset:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulta löytyy kotiosoite Suomesta
- Luottotietosi ovat puhtaat
- Sinulla on säännölliset ja riittävän suuret tulot
Näitä kriteerejä on hyvä tarkentaa vielä sen verran, että aina esimerkiksi 18 vuoden ikä ei riitä jokaiselle lainantarjoajalle. Myöskään esimerkiksi tulot, jotka koostuvat pelkistä tuista (esim. opintotuki tai toimeentulotuki), eivät välttämättä saa jokaista lainantarjoajaa myöntämään innokkaasti lainaa.
Käytännössä lainan kilpailutus onnistuu yllä olevat kriteerit täyttämällä, mutta hyviä lainatarjouksia ja tarjouksia ylipäätään tulevat saamaan ne, joiden elämäntilanne ja maksukyky ovat kaikkein vankimmalla pohjalla. Tämä on ymmärrettävää, koska pankit ja rahoituslaitokset haluavat ottaa mahdollisimman vähän riskejä.
Näiden lainojen kilpailutus on mahdollista
Tässä muutamia eri lainatyyppejä, joita sinulla on mahdollisuus kilpailuttaa:
- Joustoluotto
- Kulutusluotto
- Autolaina
- Pikalaina
- Yhdistelylaina
- Venelaina
- Opintolaina
- Remonttilaina
Kilpailuta lainat – Miten se tehdään?
Olipa kyseessä sitten uusien tai olemassaolevien lainojen kilpailutus, on prosessi kaikkea muuta kuin vaikea. Tässä ohjeet siihen, miten lainojen kilpailuttaminen käytännössä toimii:
- Täytä näiltä sivuilta löytyvä lainahakemus.
- Anna Kulutusluoton kilpailuttaa lainapalvelut puolestasi.
- Odottele lainatarjouksia. Ensimmäiset niistä voivat saapua jopa vain muutamissa minuuteissa.
- Käy lainatarjoukset läpi, vertaile niitä keskenään ja valitse itsellesi paras/edullisin vaihtoehto.
- Allekirjoita lainasopimus.
- Saat lainan tilillesi jopa samana päivänä.
Voit suorittaa tämän kilpailutuksen kätevästi Kulutusluotto.comissa, jossa tavoitat kymmeniä luotonmyöntäjiä yhdellä hakemuksella. Tällä hetkellä paras lainan kilpailutus on mahdollista 1 000 eurosta aina 60 000 euroon saakka 1-15 vuoden maksuajalla ja alk. 4,5 %:n korolla.
Muista, että kilpailuttaminen on täysin ilmaista, eikä se sido sinua mihinkään. Se tekee ainoastaan laadukkaiden ja edullisten vakuudettomien lainatarjousten löytämisestä helpompaa.
Kilpailuta lainat ja kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin
Sinun ei kannata tarttua ensimmäiseen lainatarjoukseen, jonka saat nenän eteesi. Se ei nimittäin mitä todennäköisimmin ole markkinoiden edullisin tai laadukkain lainatarjous. Toki se on mahdollista, mutta tuokin asia selviää vasta, kun olet nähnyt muita lainatarjouksia.
Mihin kaikkeen sinun pitää sitten kiinnittää huomiota, kun vertailet ja kilpailutat lainoja? Kiinnitä huomiota ainakin näihin seikkoihin:
- Lainan hoitokulut
- Korko
- Takaisinmaksuaika eli laina-aika
- Lyhennysvapaat kuukaudet ja niiden kulut
- Ylimääräisten lyhennysten kulut
- Mahdollisuus maksaa laina etuajassa
Näistä ominaisuuksista kaksi nousevat ylitse muiden: laina-aika ja korot. Niiden merkitystä käydään tarkemmin läpi seuraavaksi!
Lainan kilpailutus – Huomioi erityisesti laina-aika
Monia houkuttelee pitkä laina-aika, koska se mahdollistaa lainaan hyvin maltillisen kuukausierän. Todellisuudessa tällainen laina tulee kokonaisuudessa kalliimmaksi kasvavien kokonaiskustannusten myötä.
Katso alla näkyvästä taulukosta, kuinka merkittävästi laina-aikaan tehdyt muutokset vaikuttavat lainan kokonaishintaan.
| Lainasumma | Korko | Laina-aika vuosissa | Tilinhoitomaksu per kk | Kuukausierä | Yhteiskustannukset |
| 5 000€ | 7 % | 10 | 4€ | 62,05€ | 7 447€ |
| 5 000€ | 7 % | 7 | 4€ | 79,46€ | 6 675€ |
| 5 000€ | 7 % | 5 | 4€ | 103,01€ | 6 180€ |
| 5 000€ | 7 % | 3 | 4€ | 158,39€ | 5 702€ |
| 5 000€ | 7 % | 1 | 4€ | 436,63€ | 5 240€ |
Älä siis valitse pitkää laina-aikaa matalalla kuukausierällä, jos sinulla ei ole aivan pakko. Säästät tällä tavalla satoja tai parhaimmillaan tuhansia euroja.
Älä vähättele koron merkitystä
Kuten yltä voit huomata, laina-ajalla on väliä. Se ei kuitenkaan ole kaikki kaikessa, vaan myöskin korolla on väliä. Alla näkyvä taulukko kertoo sen, miten erilaiset korot vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin, kun lainasumma ja -aika pysyvät samana.
| Lainasumma ja -aika | Korko | Kuukausierä | Kokonaiskustannukset |
| 10 000€ / 5v | 15 % | 237€ | 14 273€ |
| 10 000€ / 5v | 10 % | 212€ | 12 748€ |
| 10 000€ / 5v | 8 % | 203€ | 12 165€ |
| 10 000€ / 5v | 6 % | 193€ | 11 599€ |
| 10 000€ / 5v | 4 % | 184€ | 11 049€ |
Kuten tästä esimerkkitaulukosta näkee, korkoon kannattaa todellakin kiinnittää huomiota, koska sen turvin voit jälleen tehdä merkittäviä säästöjä.
3 syytä tehdä lainojen kilpailutus
Miksi lainojen kilpailutus kannattaa tehdä? Sille on olemassa monia syitä ja tässä ovat niistä tärkeimmät:
- Lainan kilpailuttaminen tuo säästöjä: Merkittävin syy sille, miksi lainojen kilpailutus kannattaa, on se, että voit säästää merkittäviä summia rahaa.
- Parempi ymmärrys lainamarkkinoiden hintatasosta: Jos haet lainaa suoraan vain yhdeltä lainantarjoajalta, et voi tietää, millainen markkinoiden hintataso oikeasti on. Jos sen sijaan kilpailutat lainasi ja saat monia tarjouksia, näet sen, mitkä lainat ovat oikeasti edullisia.
- Lainojen kilpailutus ei sido vielä mihinkään: Lainojen kilpailuttaminen itsessään ei vielä sido sinua mihinkään, vaan se on ainoastaan tehokas keino löytää edullisin lainatarjous. Jos sellaista tai muuten sinulle mieluista tarjousta ei tule vastaan, voit ihan hyvin kieltäytyä kaikista.
Muista, että lainojen kilpailutus on järkevää, olipa kyseessä sitten uusien tai olemassaolevien lainojen kilpailuttaminen.
Kilpailuta lainat ja muista samalla nämä 5 asiaa
Tässä muutama asia, jotka sinun kannattaa pitää mielessä, kun lainojen kilpailutus tulee ajankohtaiseksi:
- Lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia.
- Varaudu siihen, että joudut lähettämään liitteitä todistaaksesi ilmoittamasi tiedot oikeiksi.
- Lainasopimus syntyy sinun ja pankin, ei sinun ja kilpailuttajan välille.
- Älä suotta ota liikaa lainaa, vaan mitoita laina talouteesi sopivaksi.
- Muista, ettei sinun ole pakko hyväksyä kilpailuttamisesta saatuja lainatarjouksia. Älä siis väkisin hyväksy huonoa lainatarjousta, vaan yritä uudestaan esimerkiksi puolen vuoden päästä.
- Jos haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa, voit saada paremman tarjouksen. Yhteishakijalaina pienentää pankin riskiä ja he pystyvät antamaan lainan paremmilla ehdoilla.
Lainojen kilpailuttaminen: Hyvät ja huonot puolet
| Plussat | Miinukset |
| + Lainojen kilpailutus ei maksa mitään | - Lainojen kilpailuttaminen omin voimin on työlästä |
| + Kilpailuttaminen ei sido mihinkään, mutta voit saada monia tarjouksia | - Lainojen kilpailuttaminen ei takaa lainan saamista |
| + Paras lainojen kilpailutus auttaa sinua löytämään halvimman vaihtoehdon |
|
| + Turvallinen kilpailutus tuo sinulle merkittäviä säästöjä |
|
| + Voit kilpailuttaa myös vanhat lainasi |
|
FAQ – Lainojen kilpailutus
Lainan kilpailutus tarkoittaa käytännössä lainatarjousten ja niihin sisältyvien ehtojen (mm. korot ja käsittelymaksut) vertailua. Kilpailutuksen tavoitteena on löytää sellainen laina, joka on ehdoiltaan ja kustannuksiltaan sinulle edullisin.