Hae Lainaa Edullisesti Netistä
![Edullinen Laina [year]](/uty-content/responsive/Kuvat/edullinen-laina-240.png "Edullinen laina")
Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamissa lainoissa sekä niiden kuluissa voi olla yllättävänkin suuria eroja, minkä vuoksi edullinen laina löytyy mitä todennäköisimmin kilpailutuksen ja vertailun avulla. Ja juuri tässä Kulutusluotto.com toimii erinomaisena apurina!
Kulutusluotto -palvelun saat yhdellä hakemuksella useita eri tarjouksia pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näin voit vertailla helposti eri lainatarjouksia sekä niiden kustannuksia, jolloin edullisin laina on helposti kätesi ulottuvilla. Mutta millainen halpa laina käytännössä on ja mitä sellaisen saaminen edellyttää? Jatka lukemista niin tiedät!
Miten tunnistaa edullinen laina?
Lainoihin liittyy monenlaisia kuluja, joilla kaikilla on vaikutusta siihen, kuinka kallis tai edullinen laina loppupeleissä on. Näissä kuluissa voi olla yllättävänkin paljon eroavaisuuksia eri pankkien ja luotonantajien välillä. Ja juuri siitä syystä lainojen vertailu kannattaa, niin kuin kannattaa lainaehtoihin tutustuminenkin.
Jos toiveissa on löytää halpa laina netistä, on hyvä kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin lukuihin:
- Avausmaksu: Jotta lainan voi nostaa omalle tilille, pitää yleensä maksaa avausmaksu. Sen suuruus riippuu rahasummasta, lainanhakijan omista tiedoista sekä rahoituslaitoksen omasta hinnastosta.
- Korko: Olipa kyseessä mikä laina tahansa, maksetaan siitä korkoa lainanantajalle. Kaikilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla on tarjolla erilaisia korkoja, joihin vaikuttavat seikat, kuten henkilön taloudellinen tilanne. Korko on tärkeä luku, sillä se kertoo paljon lainan lopullisista kustannuksista.
- Todellinen vuosikorko: Todellinen vuosikorko on luku, joka pitää sisällään kaikki lainan kulut, mukaan lukien avausmaksu ja tilinhoitopalkkio. Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina.
- Tilinhoitopalkkio: Tilinhoitopalkkio on kulu, joka lisätään kuukausittain laskuun mukaan. Se ei ole kovin suuri, mutta etenkin useamman lainan kanssa kannattaa miettiä lainojen yhdistämistä, koska sillä säästyy useamman tilinhoitopalkkion maksamiselta.
Kun toiveissa on löytää oikeasti edullinen laina, kannattaa aina tarkastella todellista vuosikorkoa eikä vain nimelliskorkoa. Nimelliskorkoa tarkastellessa voi nimittäin käydä niin, että joitakin lainan piilokuluja jää huomaamatta. Todelliseen vuosikorkoon on puolestaan lisätty kaikki lainaan liittyvät kustannukset.
Mistä edullinen laina muodostuu? – Halpa laina ja siihen vaikuttavat asiat
Edullinen laina netistä on mahdollista saada silloin, kun lainassa on lyhyt takaisinmaksuaika ja mahdollisimman pieni korko. Tähän tilanteeseen ei tule kuitenkaan pyrkiä väkisin, vaan laina pienellä korolla on tärkeä sovittaa omaan taloudelliseen tilanteeseen sopivaksi.
Mitkä tekijät sitten vaikuttavat siihen, kuinka halpa laina voi olla? Muun muassa nämä seikat vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin:
- Oma luottokelpoisuus: Jos omat talousasiat on hoitanut hyvin ja saa esimerkiksi säännöllisiä tuloja, on helpompi saada edullisempaa lainaa. Loppupeleissä kyse on luottokelpoisuuden kokonaisarviosta.
- Takaisinmaksuaika: Mitä pidempään lainaa on maksamassa takaisin, sitä suuremmiksi kokonaiskustannukset usein kohoavat. Edullisin laina onkin aina varustettu mahdollisimaman lyhyellä maksuajalla.
- Mahdollinen rinnakkaishakija: Laina on yleensä edullisempi, jos haet lainaa yhteishakijan kanssa. Miksi? Koska lainanantajan kannalta riski on pienempi, kun takaisinmaksusta vastaa kaksi henkilöä yhden sijaan.
- Lainan suuruus: Yleensä ottaen suuremmissa lainoissa korko voi olla edullisempi. Aina näin ei kuitenkaan ole, ja toisaalta myöskin lainan kokonaiskustannukset kohoavat isommiksi.
Täytä nämä vaatimukset ja saa edullisin laina netistä
Edullinen laina ei ole tarkoitettu kenelle tahansa, vaan sen saaminen edellyttää tietynlaisten kriteerien täyttämistä. Nämä kriteerit voivat hieman vaihdella eri rahoituslaitosten välillä, mutta yleensä se menee niin, että hyvä taloudellinen tilanne tarjoaa edellytykset halpaan lainaan.
Tässä ensiksi ne minimikriteerit, joita lainan saaminen ylipäätään edellyttää:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Osoite Suomessa
- Puhtaat luottotiedot
- Pankkitili ja nettipankkitunnukset
Jotta on sitten mahdollista saada itselle edullinen laina netistä, tulee yleensä täyttää seuraavanlaiset ehdot:
- Työsuhde (mieluiten vakituinen)
- Eläke (mielellään suurempi kuin minimi)
- Ei myöhästyneitä laskuja tai maksuhäiriömerkintöjä
- Tuloja vähintään noin 1 000 - 2 000 euroa per kuukausi
Edullinen laina pitkällä maksuajalla
Edullinen laina pitkällä maksuajalla on varmasti se, mihin useimmat lainanhakijat pyrkivät. Fakta on kuitenkin se, että mitä pidempi laina on kyseessä, sitä suuremmaksi todelliset vuosikulut kasvavat. Lainan kokonaiskustannukset nimittäin kasvavat sitä mukaa, kun laina-aika pitenee.
Joskus voi kuitenkin olla järkevää ottaa itselle pitkä laina-aika. Tällainen tilanne voi tulla vastaan esimerkiksi silloin, kun oma taloudellinen tilanne ei salli lainan lyhennystä kuin pienillä summilla joka kuukausi. Ja juuri tämä on syy siihen, miksi monet suosivat pidempiä laina-aikoja.
Pidempi laina-aika mahdollistaa lainanottajalle sen, että lainan saa maksettua pois, vaikka talous olisikin ei-niin vakaalla pohjalla. Tätä on tosin hyvä ennakoida muillakin, koska taloudellinen tilanne voi toisinaan muuttua hyvinkin yllättäen esimerkiksi potkujen tai yrityksen kaatumisen seurauksena.
Vastaan voi tulla myös erilaisia yllättäviä kuluja, kuten automenot, asumiskulut tai ylimääräiset verot.
Ja vaikka lainaan ottaisikin pidemmän maksuajan, voi sitä yleensä maksaa pois enemmän kuin minimisumman verran. Laina-aikaan ja kustannuksiin voi usein myös vaikuttaa senkin jälkeen, kun lainan on jo ottanut.
Edullisin laina & vakuuksien hyödyntäminen
Kaikki lainat voidaan jaotella tyypistä riippuen kahteen eri kategoriaan: vakuudellisiin ja vakuudettomiin lainoihin.
Vakuudeton laina on sellainen, jossa lainalle ei aseteta minkäänlaista panttia tai vakuutta. Kyseiseltä lainalta ei myöskään löydy takaajaa, joka voisi varmistaa lainantarjoajalle sujuvan takaisinmaksun. Tästä syystä vakuudettoman lainan riskitaso on korkeampi lainaajan näkökulmasta, mikä tarkoittaa suurempia lainakuluja.
Vakuudellinen laina taas sisältää pantin tai vakuuden, jonka lainanhakija on asettanut. Vakuudellisen lainan voi myös taata jokin henkilö tai instituutti.
Olipa takauksen tehnyt kuka tahansa, vakuudellinen laina on paras tapa hankkia itselle edullinen laina. Vakuus nimittäin pienentää lainantarjoajan ottamaa riskiä, mikä taas tarkoittaa alhaisempia lainakustannuksia.
Vakuudeksi käyvät esimerkiksi seuraavanlaiset asiat:
- Käteistalletus
- Arvopaperit
- Omistusasunto / muu kiinteistö
- Rahastot
- Valtiontakaus
- Pala maata tai metsää
Edullinen laina ilman vakuuksia – Huomioi nämä yllättävät kulut
Edullinen laina ilman vakuuksia on kaikkea muuta kuin itsestäänselvyys. Jokaiseen lainaan voi nimittäin sisältyä koron lisäksi myös muunlaisia kustannuksia. Monelle voi jopa tulla yllätyksenä, kuinka moneen eri lainaan sisältyy erilaisia lisäkuluja. Tällaisia lisäkustannuksia ovat esimerkiksi nämä:
- Nostopalkkio
- Avausmaksu
- Laskutuslisä
- Tilinhoitomaksu
- Muut hallintokulut
Vaikka nämä kulut tuntuisivat suht pieniltä, voivat ne vaikuttaa isossa kuvassa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin.
Edullinen laina työttömälle
Työttömyys on asia, joka voi osua kenen tahansa kohdalle pyytämättä ja yllättäen. Jos kärsii samaan aikaan talousvaikeuksista, voi tilanne olla hyvin stressaava ja vaikea. Toisinaan tällaisissa tilanteissa lainan ottaminen voi auttaa väliaikaisesti - ja nimenomaan väliaikaisesti.
Edullinen laina työttömälle ei ole kovinkaan helppoa löytää säännöllisten palkkatulojen puuttumisen vuoksi. Työtön henkilö saa kuitenkin ylensä työmarkkinatukea tai ansiosidonnaista päivärahaa, ja osa rahoituslaitoksista voi katsoa sen säännölliseksi tuloksi. Täysin ilman lainaa ei siis välttämättä ole jäämässä.
Edullinen laina opiskelijalle
Monet opiskelijat, etenkin korkeakouluopiskelijat, joutuvat jossain vaiheessa tilanteeseen, jossa elämän tai esimerkiksi opiskelumateriaalien kustantaminen edellyttää ylimääräistä rahaa pikalainan muodossa. Näissä tilanteissa edullinen laina opiskelijalle auttaa.
Paras vaihtoehto useiden lainojen joukosta on opintolaina, joka on Suomen valtion takaama. Valtio takaa lainan kaikille niille, joille Kela on päättänyt maksaa opintorahaa.
Edullinen laina tulee tässä tapauksessa siitä, että kyseessä on valtion takaama vakuudellinen laina. Siksi siinä on yleensä matala korko, minkä lisäksi takaisinmaksua helpottaa opintolainahyvitys, joka on mahdollista saada opintojen valmistuessa ajallaan. Opintolainahyvitys on suuruudeltaan 40 % yli 2 500 euroa ylittävästä summasta.
Edullinen laina netistä rinnakkaishakijan kanssa
Yksi parhaimmista keinoista saada käsiin edullinen laina netistä on hakea sitä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija laina on sellainen, missä lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä. Se tarkoittaa tietenkin matalampaa riskiä lainantarjoajalle, mikä lainaajan näkökulmasta johtaa alhaisempaan korkoon.