Tililuotto – Tililuotot esiteltyinä

Kun asiakkaalle myönnetään tililuotto, hän saa jatkuvasti käytettävissä olevan luottorajan. Tililuottoa voi hyödyntää lähes yhtä vapaasti kuin luottokorttia, mutta tililuottoa ei välttämättä nosteta kortin avulla, vaan esimerkiksi tekstiviestillä tai verkkopalvelun kautta.

Erilaiset kulutusluotot jaetaan tililuottoihin ja kertaluottoihin. Kertaluotto on nimensä mukaisesti kertaluontoinen luotto, esimerkiksi pikavippi. Tililuotto on puolestaan jatkuva kulutusluotto, joka on asiakkaan käytössä niin kauan, että luottosopimus puretaan.

Tililuottosopimusta tehtäessä asiakkaalle sovitaan luottoraja, jota ei voi ylittää. Tililuottopalvelusta riippuen luottoraja voi olla esimerkiksi 50 – 5000 euroa. Tililuotto tarjoaa siis mahdollisuuden saada hyvin suuria luottoja, mutta toisaalta tililuotto soveltuu erinomaisesti myös pieniin, muutaman kymmenen tai sadan euron tarpeisiin.

Tililuotolla on monia etuja. Kustannuksia asiakkaalle kertyy vain niistä lainasummista, jotka hän nostaa omaan käyttöönsä. Pelkästä luottorajasta ei siis tarvitse maksaa. Joissakin tapauksissa lainapalvelut ja rahoitusyhtiöt saattavat kuitenkin periä tililuotosta vuosi- tai kuukausimaksua. Muutenkin tililuotosta perittävät maksut vaihtelevat luotonantajakohtaisesti. Luotosta maksetaan aina jonkinlaista korkoa, jonka suuruus voi olla kiinteä tai sisältää asiakaskohtaisen marginaalin. Lisäksi saatetaan periä esimerkiksi nostopalkkioita niistä summista, jotka asiakas nostaa tililleen.

Kätevää tililuotossa on myös se, että asiakas voi nostaa pieniä summia tililleen aina silloin, kun sattuu niitä tarvitsemaan. Jos luottorajasi on 1000 euroa, voit nostaa esimerkiksi tällä viikolla 100 euroa ja ensi viikolla 200 euroa.

Nostettua tililuottoa maksetaan yleensä takaisin kerran kuukaudessa. Voit kuitenkin itse vaikuttaa siihen, kuinka suurella summalla haluat lainaasi kuukausittain lyhentää. Tililuoton maksuaika voi siis olla useita kuukausia tai jopa vuosia.

Markkinoilla on jo useita palveluita, joiden kautta voi saada tililuottoa, joka on muodoltaan hyvin lähellä pikavippiä. Asiakkaat voivat esimerkiksi nostaa tililuoton avulla rahaa tililleen erittäin nopeasti. Monet tililuottoa tarjoavat palvelut lupaavat lisäksi antaa luottopäätöksen heti saman tien. Tililuoton kustannukset ovat kuitenkin tyypillisesti edullisemmat kuin pikavipin kustannukset.

Kuten minkä tahansa luoton, myös tililuoton saanti edellyttää ainakin 18 vuoden ikää ja puhtaita luottotietoja. Luotonantajat saattavat lisäksi asettaa muita ehtoja. Joissakin palveluissa tililuoton ikäraja voi olla korkeampi, joissakin hakijalta vaaditaan riittävä tulotaso. Luotonantaja voi esimerkiksi edellyttää, että hakijan tulot ovat palkkatuloja, eläketuloja tai yrittäjän työtuloja.