Kulutusluotto.com Logo
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä
logo
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä

Vastuullisuus lainatessa

Vastuullisuus raha-asioissa on äärimmäisen tärkeää niin lainanantajan, kuin myös hakijankin kannalta. Kulutusluotto.com pyrkii vastuullisuuteen toiminnassaan.

Paljonko tarvitset lainaa?

€
100015002000300040005000600070008000900010000110001200013000140001500020000250003000040000500006000070000

Valitse maksuaika

v
1234567891011121314151617181920

Takaisinmaksu alk. /kk

Lainasumma €, korko . Laina-aika vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 €. Takaisinmaksu yhteensä €, eli €/kk.

Vastuullisuus

Vastuullinen lainaaminen on tärkeä periaate, jonka tarkoituksena on varmistaa, että lainaa otetaan vain tarpeeseen ja että se pystytään takaisinmaksamaan sovitun aikataulun mukaisesti. Vastuullinen lainaaminen edellyttää myös lainanottajalta avointa ja rehellistä suhtautumista omaan talouteen sekä kykyä arvioida omaa maksukykyä ja kassavirtaa realistisesti.

Lisäksi vastuullisessa lainaamisessa korostetaan lainanantajan vastuuta tarjota asiakkailleen selkeää tietoa lainan ehdoista ja riskeistä sekä tarjota tarvittaessa neuvontaa ja ohjeita lainan takaisinmaksuun liittyen.

Vastuullinen lainaaminen on tärkeää niin yksittäisen lainanottajan kuin koko yhteiskunnankin kannalta, sillä se edistää taloudellista kestävyyttä ja vähentää ylivelkaantumisen riskiä.

 

Mitä on vastuullinen lainaaminen?

Vastuullinen lainaaminen on periaate, joka korostaa lainanottajan vastuuta ottaessaan lainaa ja sen takaisinmaksuaikataulusta. Se on tapa välttää ylivelkaantumista ja taloudellisia ongelmia.

Vastuullisessa lainaamisessa tärkeintä on varmistaa, että lainanottajalla on realistinen suunnitelma lainan takaisinmaksusta, joka sopii heidän taloudelliseen tilanteeseensa. Lisäksi vastuullinen lainaaminen edellyttää lainanottajalta lainaehtojen ja -sopimusten ymmärtämistä, ja että he ovat tietoisia lainan kustannuksista, kuten korkoista ja mahdollisista lisämaksuista.

Tämä auttaa välttämään mahdollisia yllätyksiä ja ongelmia lainan takaisinmaksussa. Vastuullinen lainaaminen on tärkeä asia, joka auttaa yksilöitä pitämään oman taloutensa hallinnassa ja estämään ylivelkaantumista.

Miksi vastuullinen lainaaminen on tärkeää?

Vastuullinen lainaaminen on tärkeää monesta syystä.

  • Vastuullinen lainaaminen auttaa välttämään taloudellisia ongelmia ja ylivelkaantumista.
  • Se auttaa ylläpitämään hyvää luottotietohistoriaa ja mahdollistaa tulevaisuudessa paremmat lainaehtojen ja -summan saannin.
  • Vastuullinen lainaaminen auttaa varmistamaan, että laina on kestävä ja kestävissä taloudellisissa olosuhteissa.
  • Se auttaa välttämään liian korkeita korkokuluja ja muita maksuja, jotka voivat johtaa ongelmalliseen velkaantumiseen.
  • Vastuullinen lainaaminen edistää myös yleistä taloudellista vakautta ja vähentää riskiä taloudellisesta kriisistä.

Kuinka arvioida oman maksukyvyn ja tarpeen mukaista lainaa?

1. Laske tulot ja menot

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää tietää oma taloudellinen tilanne. Tämä sisältää nykyiset tulot ja menot. Ennen kuin haet lainaa, tee realistinen arvio siitä, kuinka paljon sinulla on käytettävissä kuukausittain lainan takaisinmaksuun. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka suuri laina sinun kannattaa ottaa ja millaisella maksuaikataululla.

Jotta voit laskea tarkasti nykyiset tulot ja menot, käy läpi kaikki kuukausittaiset laskusi ja velvoitteet. Laske yhteen kaikki tulot, kuten palkka, sosiaalietuudet ja mahdolliset muut säännölliset tulonlähteet. Tämän jälkeen laske yhteen kaikki menot, kuten vuokra, asuntolainan lyhennykset, sähkö-, vesi- ja lämmityskulut, vakuutusmaksut, ruokaostokset, lasten harrastukset ja muut kulut.

Kun olet laskenut yhteen kaikki tulot ja menot, voit selvittää, kuinka paljon jää käteen kuukausittain. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon sinulla on varaa käyttää lainan takaisinmaksuun. Tärkeää on, että varaat riittävästi rahaa myös yllättäviä kuluja varten, kuten auton korjauskustannuksia tai terveyskuluja.

Laskeessa nykyisiä tuloja ja menoja, varmista että otat huomioon kaikki kulut ja et jätä mitään pois. Näin varmistat, että arvio on realistinen ja saat tarkan kuvan siitä, kuinka paljon sinulla on varaa käyttää lainan takaisinmaksuun.

2. Huomioi tulevat muutokset taloudessa

Vastuullinen lainaaminen edellyttää myös tulevien muutosten huomioimista taloudessa. Vaikka nykyinen taloudellinen tilanteesi näyttäisi hyvältä, on syytä pohtia, miten tilanne saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tulevat elämäntilanteen muutokset, kuten perheenlisäys, työttömyys tai sairastuminen, voivat vaikuttaa merkittävästi taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn. Onkin tärkeää arvioida, kuinka suuret lainanlyhennykset pystyt mahdollisesti hoitamaan myös tulevaisuudessa.

Jos tulevaisuudessa on esimerkiksi tiedossa muutto isompaan asuntoon tai auton hankinta, on syytä huomioida nämä kustannukset myös nykyisessä taloudenhallinnassa. Tämä auttaa arvioimaan realistisesti, kuinka paljon lainaa voi ottaa ilman, että se vaarantaa talouden vakauden tulevaisuudessa.

3. Mieti, kuinka paljon lainaa tarvitset

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää miettiä tarkkaan, kuinka paljon lainaa todella tarvitset. On hyvä arvioida tarkkaan, mihin käyttötarkoitukseen lainaa tarvitaan ja kuinka paljon rahaa tarvitaan sen toteuttamiseen. Lainaa ei kannata ottaa enempää kuin tarvitsee, sillä suuremmat lainasummat tarkoittavat yleensä myös suurempia kuluja ja riskejä takaisinmaksun suhteen. Kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon rahaa tarvitset, voit valita sopivan lainasumman, joka sopii omiin taloudellisiin mahdollisuuksiin.

4. Vertaile lainojen korkoja ja kuluja

Vastuullinen lainaaminen sisältää myös lainojen korkojen ja kulujen huolellisen vertailun ennen päätöksen tekemistä.

Lainojen todelliset vuosikorot ja muut lisäkulut voivat vaihdella huomattavasti eri lainapalveluiden välillä, ja eri vaihtoehtojen vertailu voi auttaa löytämään edullisimman ja sopivimman lainan omiin tarpeisiin. Vertailussa kannattaa ottaa huomioon myös mahdolliset maksuajan pidentämiset ja niistä aiheutuvat lisäkulut.

Ennen lainan hakemista onkin hyvä varmistaa, että ymmärtää kaikki lainan ehdot ja kustannukset ja että lainan takaisinmaksu on realistinen omaan taloustilanteeseen nähden.

5. Harkitse lainan takaisinmaksuaikaa

Vastuullinen lainaaminen edellyttää myös harkittua suunnittelua lainan takaisinmaksuajan suhteen. Vaikka pidemmän takaisinmaksuajan valitseminen saattaa alentaa kuukausierän suuruutta, se lisää kuitenkin lainan kokonaiskustannuksia. Toisaalta liian lyhyt takaisinmaksuaika saattaa aiheuttaa liian suuren kuukausierän, joka voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin.

Siksi on tärkeää harkita tarkkaan sopivaa takaisinmaksuaikaa, joka mahdollistaa lainan takaisinmaksun ilman taloudellisia ongelmia ja turvallisesti.

6.Tee realistinen suunnitelma lainan takaisinmaksusta.

Vastuullinen lainaaminen edellyttää realistista suunnitelmaa lainan takaisinmaksusta. Lainan takaisinmaksusuunnitelman laatimisessa tulee ottaa huomioon omat taloudelliset edellytykset ja mahdollisuudet.

  1. Laske kuukausittaiset tulot: Aloita laskemalla kaikki tulot, jotka tulevat talouteesi kuukausittain. Tähän sisältyy kaikki palkat, vuokratulot ja muut tulot, jotka saat joka kuukausi.

  2. Vähennä kuukausittaiset menot: Seuraavaksi sinun tulee laskea kaikki kuukausittaiset menot, kuten vuokra, asuntolainan lyhennykset, sähkölasku, ruoka ja muut kuukausittaiset kulut.

  3. Huomioi lainan lyhennykset: Laske myös, kuinka paljon sinun tulee maksaa lainan kuukausierää joka kuukausi.

  4. Suunnittele budjetti: Kun olet laskenut kuukausittaiset tulot ja menot sekä lainan kuukausierän, voit suunnitella budjetin. Tämä auttaa sinua hallitsemaan talouttasi ja varmistaa, että sinulla on tarvittavat varat lainan takaisinmaksuun.

  5. Varmista, että takaisinmaksusuunnitelmasi on realistinen: Tarkista, että takaisinmaksusuunnitelmasi on realistinen. Varmista, että sinulla on tarpeeksi tuloja joka kuukausi lainan takaisinmaksuun ja että sinulla on varaa muihin kuukausittaisiin menoihin.

  6. Päivitä suunnitelma tarvittaessa: Tarkista suunnitelmaa säännöllisesti ja päivitä se tarvittaessa. Tämä auttaa sinua pysymään taloudellisesti vastuullisena ja välttämään lainan takaisinmaksun vaikeuksia.

Vinkkejä vastuulliseen lainanottoon

Vinkkejä vastuulliseen lainaamiseen:

  1. Laske tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka paljon pystyt realistisesti maksamaan takaisin kuukausittain.

  2. Vertaile lainojen korkoja ja kuluja eri lainantarjoajien välillä. Muista myös tutkia muiden asiakkaiden kokemuksia kyseisestä lainantarjoajasta.

  3. Vältä houkutusta ottaa suurempaa lainaa kuin tarvitset. Muista, että lainan takaisinmaksu on vastuullisuuden perusta.

  4. Harkitse erilaisia lainan takaisinmaksuaikoja ja valitse sellainen, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten.

  5. Tutki tarkasti lainaehtoja ja ymmärrä, mitä sitoudut. Älä epäröi kysyä lisätietoja tai selventää epäselviä kohtia ennen lainan hakemista.

  6. Pidä huolta taloudellisesta tilanteestasi myös lainan takaisinmaksun aikana. Tee tarvittaessa muutoksia budjettiisi ja harkitse lisätulojen hankkimista.

  7. Vältä ottamasta uusia lainoja ennen kuin olet maksanut nykyisen lainan takaisin. Tämä auttaa välttämään taloudellisia ongelmia ja turvaa oman taloudellisen tilanteen.

  8. Muista, että vastuullinen lainanotto on tärkeää sekä sinulle että lainantarjoajalle. Se varmistaa, että laina voidaan maksaa takaisin sovitusti ja välttää taloudellisia ongelmia.

 

Mitä tehdä, jos joudut vaikeuksiin lainan takaisinmaksussa?

Vastuullinen lainaaminen pitää sisällään myös valmistautumisen siihen, mitä tehdä, jos joudut vaikeuksiin lainan takaisinmaksussa. Tärkeintä on olla rehellinen ja avoin tilanteesta luotonantajalle. Yleensä luotonantaja voi tarjota maksusuunnitelmaa tai muuta apua, jotta lainan takaisinmaksu saadaan järjestettyä. Tässä muutamia vinkkejä, mitä voit tehdä, jos joudut vaikeuksiin lainan takaisinmaksussa:

  1. Ota yhteyttä luotonantajaan: Ole yhteydessä luotonantajaan heti, kun huomaat, että lainan takaisinmaksu voi olla hankalaa. He voivat auttaa sinua löytämään ratkaisun tilanteeseen.

  2. Neuvottele uusi maksusuunnitelma: Luotonantaja voi tarjota uutta maksusuunnitelmaa, joka sopii paremmin nykyiseen tilanteeseesi.

  3. Pyydä lyhennysvapaata: Joissain tapauksissa voit pyytää lyhennysvapaata, jolloin sinun ei tarvitse maksaa lainanlyhennyksiä tietyn ajanjakson aikana.

  4. Selvitä maksuvaikeuksien syy: Yritä selvittää, mikä on maksuvaikeuksien syy ja miten voit korjata tilanteen. Tarvittaessa voit hakea apua talous- ja velkaneuvonnasta.

  5. Vältä uusia velkoja: Vältä uusien velkojen ottamista, sillä se vain pahentaa tilannettasi. Keskitä energiasi lainojen takaisinmaksuun ja pyri hoitamaan velkasi kuntoon.

Tärkeintä on muistaa, että luotonantajat ovat usein valmiita auttamaan, kunhan olet avoin ja rehellinen tilanteestasi. Älä myöskään pelkää pyytää apua talousasioissa, sillä ammattilaiset voivat auttaa sinua löytämään ratkaisun tilanteeseesi.

 

Lainanmyöntäjien vastuu vastuullisessa lainaamisessa

Vastuullisessa lainaamisessa ei vastuu ole ainoastaan lainanhakijalla, vaan myös lainanmyöntäjällä on suuri vastuu lainan myöntämisessä ja sen takaisinmaksun valvonnassa. Lainanmyöntäjän tulee varmistaa, että lainan hakijan maksukyky on riittävä ja että lainan takaisinmaksusuunnitelma on realistinen.

Lainanmyöntäjien tulee myös huolehtia siitä, että lainanhakijan tietosuoja ja yksityisyys on suojattu asianmukaisesti. Lainanmyöntäjien tulee noudattaa tietosuoja- ja muita lakeja, jotta lainanhakijan henkilökohtaiset tiedot eivät joudu vääriin käsiin.

Lainanmyöntäjien on myös tärkeää kertoa selkeästi ja avoimesti lainojensa koroista ja muista kustannuksista, jotta lainanhakijat voivat tehdä vertailuja ja valita itselleen parhaiten sopivan lainan.

Jos lainanmyöntäjä havaitsee, että lainan takaisinmaksussa on ongelmia, heidän tulee olla yhteydessä lainanhakijaan ja tarjota mahdollisia ratkaisuvaihtoehtoja, kuten maksusuunnitelman muutoksia tai lainan uudelleenjärjestelyä.

Yhteistyö vastuullisten lainanmyöntäjien kanssa on tärkeää, jotta lainanhakijat voivat luottaa siihen, että he saavat tarvitsemansa lainan turvallisesti ja vastuullisesti.

 

Mistä apua ongelmiin?

Talousongelmiin voi saada apua useilta eri tahoilta. Tässä on joitakin mahdollisia vaihtoehtoja:

  1. Velkaneuvonta: Velkaneuvonta auttaa velkaongelmien kanssa kamppailevia ihmisiä saamaan selkoa taloudellisesta tilanteestaan, löytämään keinoja velkojen hoitamiseen ja neuvoo talousasioissa. Velkaneuvontaa tarjoavat esimerkiksi kunnat ja seurakunnat sekä yksityiset neuvontapalvelut.

  2. Kuluttajaneuvonta: Kuluttajaneuvonta auttaa kuluttajia erilaisissa kuluttajaoikeusasioissa, kuten maksuvaikeuksissa, kulutusluottoihin liittyvissä ongelmissa ja riitatilanteissa.

  3. Talous- ja velkaneuvontajärjestöt: On olemassa monia eri järjestöjä, jotka tarjoavat apua talous- ja velkaongelmiin. Näihin kuuluvat esimerkiksi Marttaliitto, Raha-automaattiyhdistyksen Taloudellinen tiedotustoimisto ja Perheasiain neuvottelukeskus.

  4. Sosiaalitoimi: Sosiaalitoimi voi tarjota taloudellista apua, kuten toimeentulotukea, jos talousvaikeudet ovat vakavia.

  5. Työ- ja elinkeinotoimisto: Työ- ja elinkeinotoimistot voivat auttaa työttömiä henkilöitä löytämään työtä ja tarjota muita taloudellisia tukia.

  6. Talousvalmennus: Monet järjestöt ja yritykset tarjoavat talousvalmennusta, joka voi auttaa ihmisiä oppimaan paremmin hallitsemaan raha-asioitaan.

On tärkeää muistaa, että talousongelmista ei tarvitse selvitä yksin. Apua on saatavilla, ja kannattaa hakea sitä ajoissa ennen kuin tilanne pahenee.

Hyödyllisiä linkkejä:

  • Takuusäätiö
  • Peluuri
  • Diakoniatyö
 

Vastuullinen luotonmyöntäjä

Sambla Group Oy on Suomeen laillisesti rekisteröity luotonmyöntäjä ja se löytyy luotonantajarekisterissä.

 

Perintä ja maksuvaikeudet

Voit tarvittaessa yrittää sopia maksuaikataulusta uudelleen tai muuten järjestellä maksut niin, etteivät ne menisi perintään ja siitä edelleen ulosottoon. 

14vrk eräpäivän jälkeen, saat maksumuistutuksen laskustasi ja jos sitä ei makseta tai et ole muuten yhteydessä, voidaan lasku siirtää perintään. 

 

 

Lopuksi

Vastuullinen lainaaminen on tärkeää, sillä se auttaa välttämään taloudellisia vaikeuksia ja velkaantumista. Tärkeää on laskea oma maksukyky ja tarpeen mukainen lainasumma, huomioida tulevat muutokset taloudessa, vertailla eri lainojen korkoja ja kuluja sekä harkita lainan takaisinmaksuaikaa ja tehdä realistinen suunnitelma takaisinmaksusta.

Vastuullinen lainanotto vaatii myös tiettyjä periaatteita, kuten lainan takaisinmaksun priorisointia sekä varautumista mahdollisiin vaikeuksiin. Lainanmyöntäjillä on myös vastuu varmistaa, että lainanottajat kykenevät takaisinmaksuun ja että lainanmyöntämisessä noudatetaan vastuullisia periaatteita.

Vastuullisella lainanotolla voidaan varmistaa taloudellinen vakaus ja välttää velkaantumista, joten se on tärkeää niin lainanottajille kuin lainanmyöntäjillekin.

Uusimmat

Kulutusluottovertailu

Kulutusluottovertailu

Joustoluotto

Joustoluotto

Lainaa 70000€

Lainaa 70000€

Lainaa 60000€

Lainaa 60000€

Hae yhdistelmälainaa heti

Hae yhdistelmälainaa heti

Lainaa 15000 euroa

Lainaa 15000 euroa

Hae Yhdistelylainaa

Hae Yhdistelylainaa

Kulutusluotto matkaa varten

Kulutusluotto matkaa varten

Lainaa opiskelijalle

Lainaa opiskelijalle

Lainan haku pariskuntana

Lainan haku pariskuntana

Lainaa 25000 euroa

Lainaa 25000 euroa

Lainaa 9000€

Lainaa 9000€

Lainaa 8000 euroa

Lainaa 8000 euroa

Kulutusluotto joululahjoihin

Kulutusluotto joululahjoihin

Lainaa 55000€

Lainaa 55000€

Lainaa 45000€

Lainaa 45000€

Lainaa 35000€

Lainaa 35000€

Pikavippi

Pikavippi

Luottokorttien kilpailutus

Luottokorttien kilpailutus

Joustolaina

Joustolaina

Lainaa 7000 euroa

Lainaa 7000 euroa

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus

Lainaa 6000 euroa

Lainaa 6000 euroa

Pienlaina

Pienlaina

Edullinen Laina

Edullinen Laina



Suosituimmat

Joustoluotto

Joustoluotto

Tililuotto

Tililuotto

Lainaa ilman vakuuksia

Lainaa ilman vakuuksia

Edullinen Laina

Edullinen Laina

Lainaa 20000€

Lainaa 20000€

Käyttölaina

Käyttölaina

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus

Lainojen Yhdistäminen

Lainojen Yhdistäminen

Pikalaina

Pikalaina

Mökkilaina

Mökkilaina

Hae Laina 1000€ - 70000€

Syötä tiedot lainahakemusta varten

Siirry hakemukseen
Kulutusluotto.com footer logo

Asiakaspalvelu


Ma–Pe klo 9.00–16.00 asiakaspalvelu@kulutusluotto.com

Kulutusluotto.com ei itse myönnä kulutusluottoja, palvelumme on kulutusluottojen vertailu & kilpailutus. Välitämme lainahakemuksesi useiden luotonantajien arvioitavaksi. Lainaajan tulee perehtyä tarkasti lainan ehtoihin ja arvioida omaa taloudellista tilannettaan ennen lainasopimuksen tekemistä. Lainasumman voi valita väliltä 1000 - 70000€ ja laina-ajan 1-15 vuoden väliltä. Nimelliskorko vaihtelee 4 % – 20 % ja lainan muut kustannukset voivat olla 0 – 150€ vuodessa. Palvelumme on käyttäjille täysin maksuton, sillä ansaitsemme palkkiomme yhteistyökumppaneiltamme.

Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on laskettu 7.75 %:lla 50000 € lainasummalle, 15 vuoden takaisinmaksuajalla, 5 € tilinhoitomaksulla, 30 € avausmaksulla ja 7.30 % nimelliskorolla. Takaisinmaksettava summa on 83342 €, eli 463 € kuukaudessa. Lopullinen todellinen vuosikorko, laina-aika ja kuukausierä määritellään lainasopimuksessa. Lainanantajat tekevät sopimuksen perustuen asiakkaan yksilölliseen arvioon.

Lainasummat

Lainavertailu Kulutusluottovertailu Kilpailuta Lainat Lainaa 1000 euroa Lainaa 2000 euroa Lainaa 3000 euroa Lainaa 4000 euroa Lainaa 5000 euroa Lainaa 6000 euroa Lainaa 7000 euroa Lainaa 8000 euroa Lainaa 9000 euroa Lainaa 10000 euroa Lainaa 15000 euroa Lainaa 20000 euroa Lainaa 25000 euroa Lainaa 30000 euroa Lainaa 35000 euroa Lainaa 40000 euroa Lainaa 45000 euroa Lainaa 50000 euroa Lainaa 55000 euroa Lainaa 60000 euroa Lainaa 70000 euroa

Lainat

Lainojen Yhdistäminen Edullinen Laina Pikalaina Pikaluotto Pienlaina Kertalaina Joustoluotto Tililuotto Käyttöluotto Käyttölaina Lainaa Ilman Vakuuksia Lainaa Yhteishakijan Kanssa Lainaa Pienellä Korolla Autolaina Remonttilaina Häälaina Mökkilaina Lomalaina Rahaa Heti Nopea Laina Rahalaina

Lisätietoja

Tietoa Meistä Käyttöehdot Tietosuojakäytäntö Vastuullisuus
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä