Parhaat lainatarjoukset 2024: Tarkastelu ja vertailu
![Parhaat Lainatarjoukset [year]](/uty-content/responsive/Kuvat/parhaat-lainatarjoukset-240.png "Parhaat lainatarjoukset [year] | Monta tarjousta - yksi hakemus")
Suomi on pullollaan pankkeja ja rahoituslaitoksia, joiden mukaan paras lainatarjous on napattavissa juuri heidän kauttaan. Miten voi olla mahdollista, että kymmenet eri yhtiöt sanovat tarjoavansa parhaan mahdollisen lainan? Mistä löytyvät ne oikeasti parhaat lainatarjoukset 2024?
Paras laina on kustannuksiltaan ja ehdoiltaan järkevä, ja se sopii erinomaisesti juuri kuluttajan omaan tilanteeseen. Kustannuksissa ei ole kyse vain nimelliskorosta, vaan netin paras laina on todelliselta vuosikoroltaan ja muilta lisäkuluiltaan edullinen.
Kulutusluotto.com sivuston kautta on mahdollista hakea lainaa 1 000 - 60 000 euroa ilman vakuuksia 1-15 vuoden maksuajalla ja alkaen 4,5 % korolla. Kulutusluotto.com lainahakemuksen täyttämällä voit saada lainatarjouksia kymmenistä eri pankeista ja rahoituslaitoksista.
Kyseisten tarjousten joukosta voi sitten valita parhaan lainatarjouksen.
Lainatarjous vs lainalupaus – Ovatko ne sama asia?
Onko lainatarjous sama kuin lainalupaus? Kyllä vain. Yleensä lainalupaus-termi on käytössä asuntolainojen kohdalla, mutta todellisuudessa nämä kaksi sanaa ovat synonyymejä toisilleen.
Lainatarjous on rahoitusyhtiön tai pankin lupaus siitä, että se myöntää hakijalle lainaa. Lainatarjoukset itsessään ovat yleensä ehdollisia, mikä tarkoittaa, että ne astuvat voimaan vasta siinä vaiheessa, kun hakijan kertomat tiedot on voitu vahvistaa paikkaansa pitäviksi.
Useimmiten tämä tapahtuu siten, että lainanhakijan tulee toimittaa lainantarjoajalle dokumentteja, joiden kautta voi vahvistaa esimerkiksi kuukausittaisten tulojen suuruuden. Tällaisia ovat esimerkiksi palkansaajan tiliote tai yrittäjän tapauksessa liiketoiminnan tase.
Ehdollinen lainatarjous ei sido mihinkään
Ehdollinen lainatarjous on lainantarjoajan esittämä tarjous sen suhteen, millaista lainaa se voisi myöntää. Lainatarjouksessa on aina määritelty lainalle tärkeimpiä ominaisuuksia, kuten:
- Lainasumma
- Korko
- Lainasopimuksen ehdot
- Muut lainakustannukset
On tärkeä tiedostaa, ettei lainatarjouksen saapuminen sähköpostiin sido vielä yhtään mihinkään. Lainaa ei siis ole pakko ottaa vastaan, jos ei niin halua.
Yleensä tilanne onkin niin, ettei ensimmäinen lainatarjous ole se kaikkein paras lainatarjous. Sen sijaan on järkevä pyytää lainatarjouksia useammilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, ja löytää sitä kautta parhaat lainatarjoukset.
Helpoiten tämä onnistuu täyttämällä tältä sivulta löytyvän lainahakemuksen, jonka avulla voi saada tarjouksia parhaimmillaan kymmeniltä eri luotonmyöntäjiltä.
Parhaat lainatarjoukset – Kuka niitä voi saada?
Paras lainatarjous ei ilmesty silmien eteen noin vain, vaan sellaisen saaminen edellyttää tietenkin lainan hakemista. Helpoimmin tämä onnistuu täyttämällä tämän sivun lainahakemuksen, jonka kautta voi saada lainatarjouksia lukuisilta lainantarjoajilta. Sitä kautta löytyy sitten paras laina netistä, kunhan vain muistaa lainatarjousten vertailun.
Kaikki eivät kuitenkaan voi hakea lainaa verkosta, vaan sitä varten tulee täyttää seuraavat kriteerit:
- Moitteettomat luottotiedot
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Kotiosoite Suomessa
Nämä ovat oikeastaan vain minimikriteerit, jotka jokaisen tulee täyttää, jos mielii saada minkäänlaista lainatarjousta. Todellisuudessa osa lainantarjoajista voi vaatia hieman suurempia tuloja kuin vaikkapa tukien varassa elämistä, jotta ne ovat valmiita tekemään lainatarjouksen.
Yleensä tilanne lainojen kanssa on se, että mitä paremmassa kunnossa oma taloudellinen tilanne ja elämäntilanne ylipäätään on, sitä parempia lainatarjouksia voi saada. Paras lainatarjous suunnataan yleensä sellaiselle, jolla sille vähiten on tarvetta. Myös silloin, jos haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa, voit yleensä saada paremman tarjouksen. Laina yhteishakijan kanssa pienentää rahoituslaitoksen riskiä, joten laina voidaan antaa paremmilla ehdoilla ja edullisemmin.
Onko etsinnässä paras laina tarjous? – Tarkasta kokonaiskustannukset
Kuten jo monta kertaa on todettu, Kulutusluotto.com -sivustolta löytyvän lainahakemuksen kautta voi saada useita lainatarjouksia monilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Hakeminen itsessään ei sido mihinkään, vaan lainatarjouksiin voi tutustua ihan rauhassa ennen lopullista päätöstä.
Tämä tutustuminen todellakin kannattaa, koska vain sen avulla on oikeasti mahdollista löytää paras lainatarjous. Mistä parhaat lainatarjoukset sitten tunnistaa? Seuraavaksi käydään tarkemmin läpi näitä ominaisuuksia.
Todellinen vuosikorko
Lainan nimelliskorko ei vielä kerro ihan hirveästi siitä, kuinka kallis tai halpa lainatarjous oikeasti on kyseessä. Yleensä kyseinen korko on kuitenkin se, jota lainantarjoajat markkinoivat.
Nimelliskoron lisäksi on tärkeä huomioida muitakin seikkoja, kuten:
- Laskutuspalkkiot
- Tilinhoitopalkkiot
- Avausmaksu
- Pikasiirtolisä
Kun kaikki tällaiset kustannukset yhdistää nimelliskorkoon, on lopputuloksena todellinen vuosikorko. Ja juuri todellinen vuosikorko on se, jota eri lainatarjousten välillä tulee vertailla keskenään.
Kuukausierä ja laina-aika
Korkokustannusten lisäksi on tärkeä kiinnittää huomiota lainan kuukausierään. Kyseessä on tietenkin se summa, mitä lainaa tulee lyhentää takaisin joka kuukausi.
Kuukausierän kokoon vaikuttaa korkojen ja muiden kustannusten lisäksi lainan takaisinmaksuajan pituus. Sitäkin kannattaa siis vertailla, millaisia takaisinmaksuaikoja eri lainatarjouksista löytyy.
Jos tavoitteena on löytää laina pienellä kuukausierällä, on silloin paras lainatarjous todennäköisesti sellainen, jossa on pitkä maksuaika. On kuitenkin hyvä muistaa, että vaikkakin kuukausierän suuruus pienenee, kasvavat lainojen kokonaiskustannukset todellisuudessa suuremmiksi.
Älä siis valitse liian pitkää takaisinmaksuaikaa, jos sellaiselle ei oikeasti ole tarvetta.
Muut ehdot
Lainatarjouksiin voi sisältyä myös monia muunlaisia ehtoja, jotka kannattaa ottaa huomioon lainaa hakiessa. Niitä ovat esimerkiksi:
- Mahdolliset liitteet ja tositteet
- Maksuohjelman vaihtamisen rajoitukset ja kustannukset
Tällaisillakin asioilla on loppupeleissä merkitystä siihen, kuinka laadukas lainatarjous todellisuudessa on kyseessä.
Näin paras lainatarjous haetaan
Lainan hakeminen on melko simppeli prosessi, mutta silti sen toimintaperiaate on hyvä avata jokaiselle auki. Lainatarjous on toki olennaisessa osassa lainan hakemista, mutta ennen sitä ja sen jälkeenkin on muutamia vaiheita, joiden ohi ei vain passaa loikkia.
Alla on avattu näitä vaiheita hieman tarkemmin läpi.
1) Päätös lainan hausta
Ennen kuin on ottamassa lainatarjousta vastaan, tulee ihan aluksi olla mietittynä läpi oma lainan tarve. Ylimääräisen rahan tarvetta pitää arvioida hyvinkin kriittisesti, minkä lisäksi on hyvä selvittää, olisiko rahat mahdollista saada kasaan jotain muuta kautta, kuten sukulaisilta tai ystäviltä.
Jos lainaa päättää kuitenkin hakea ja oman maksukyvyn on todennut riittävän vahvaksi sitä varten, on seuraavaksi vuorossa itse lainahakemus.
2) Lainahakemuksen täyttö
Jotta voi saada useita tarjouksia ja löytää parhaat lainatarjoukset, tulee ensiksi täyttää lainahakemus. Tässä tapauksessa se on sähköinen lomake, johon tulee täyttää esimerkiksi lainan tyyppi, takaisinmaksuaika sekä lainasumma.
Tämän jälkeen rahoituslaitos tai pankki tekee arvioi, voiko kyseiselle hakijalle myöntää lainaa. Jos voi, sähköpostiin kilahtaa seuraavaksi lainatarjous.
3) Saatujen lainatarjousten vertailu
Jos/kun lainatarjouksia on saapunut usealta lainantarjoajalta, tulee niitä seuraavaksi vertailla aiemmin tällä sivulla mainittujen ominaisuuksien pohjalta. Tätä kautta on mahdollista saada käsiinsä parhaat lainatarjoukset ja lopulta se absoluuttisen paras laina netistä.
4) Parhaan lainatarjouksen hyväksyminen
Kun on päässyt siihen pisteeseen, että paras lainatarjous on löytynyt, on lopuksi vuorossa enää lainatarjouksen hyväksyminen. Tämän jälkeen rahat saapuvat hyvin nopeasti omalle tilille.
Mihin parhaat lainatarjoukset ovat haettavissa?
Parhaat lainat ja muutkin lainatarjoukset ovat käytettävissä moniin erilaisiin tarkoituksiin. Tässä vain muutamia esimerkkejä siitä, mihin lainan voi käyttää:
- Auton / moottoripyörän / veneen ostaminen
- Mökkilaina
- Häiden järjestäminen
- Lainojen yhdistäminen
- Kulutusluotto
- Pikalaina
Etenkin vakuudettomat lainat ovat sellaisia, ettei niihin sisälly sen tarkempia määrityksiä sen suhteen, mihin ne tulee käyttää. Toista on esimerkiksi silloin, jos hakee suurta vakuudellista asuntolainaa. Täytyy kuitenkin muistaa, että vapaudesta huolimatta lainaa ilman vakuuksia ei kannata lähteä hakemaan huvin vuoksi ilman järkeviä perusteluja.