Hae lainaa eläkeläiselle turvallisesti netistä
Eläkeläisen on mahdollista saada vakuudetonta lainaa, koska eläke lasketaan tuloksi samalla lailla kuin ansiotulotkin. Kulutusluotto.com sivujen kautta voit yhdellä hakemuksella hakea lainaa useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Vakuudettoman lainan hakeminen tapahtuu nopeasti, helposti ja turvallisesti. Vakuudeton kulutusluotto eläkeläiselle sopii loistavasti tilanteisiin, joissa lainaa tarvitaan pikaisella aikataululla.
Luotoissa on suuria eroja keskenään, jonka takia kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa ennen lainapäätöksen tekemistä. Lainojen hakeminen ja kilpailutus tapahtuvat samanaikaisesti näiden sivujen kautta lainaa hakiessasi.
Luoton hakeminen on täysin ilmaista eikä sido lainanottoon tai edes velvoita harkitsemaan lainatarjouksien hyväksymistä. Voit siis hakea lainaa eläkeläiselle täysin ilman riskiä.
Eläkeläinen voi saada lainaa siinä missä työssäkäyväkin
Luotonantajan näkökulmasta tärkeintä on, että lainanhakija saa kuukausittain riittävän suuria tuloja. Tulojen vakaus on luonnollisesti oleellinen kriteeri, sillä pankit ja rahoituslaitokset haluavat saada kuukausittaiset lyhennykset ajallaan.
Lainahakemuksessa huomioitavien tulojen ei kuitenkaan tarvitse olla palkkatuloja, vaan myös säännöllisesti maksettavat eläketulot hyväksytään. Ennen kaikkea merkitystä on tulojen suuruudella suhteessa menoihisi. Mikäli hakijan eläke on pieni, ei sillä välttämättä kyetä maksamaan lainan lyhennyksiä. Sama koskee pienimpiä palkkatuloja.
Eläkeläinen voi hakea kaikensuuruisia kulutusluottoja. Vakuudettomien luottojen kohdalla rahoituslaitokset eivät ole kiinnostuneita lainojen käyttökohteista- tärkeintä heille on saada laina korkojen kera takaisin.
Millä asioilla on vaikutusta eläkeläisen lainansaantiin?
Eläkeläisen lainahakemusta arvioidaan samojen kriteereiden perusteella kuin muidenkin lainanhakijoiden hakemuksia. Oleellista on, että eläke on riittävän suuri suhteessa haettavaan lainamäärään. Luotonantajia kiinnostavat myös kuukausittaiset kiinteät menot ja aikaisempien luottojen kuukausittaiset hoitomenot.
Puhtaat luottotiedot ovat käytännössä edellytys lainansaannille ja niiden tarkastus on perustoimenpide kaikkien lainahakemuksien kohdalla. Luottotietojen tarkastaminen on kuitenkin vain osa taloudellisen tilanteen arviointia, myös aikaisempia lainojen määrä ja niihin liittyvät kuukausittaiset lyhennykset tarkastetaan.
Monesti ajatellaan, että suurituloinen palkansaaja on paras asiakas luotonantajille – ehkä näin onkin, mutta eläkeläinen on myös erittäin toivottu lainanhakija. Hyvin usein suurimmat velat ovat jo pois maksettu, eikä lapsiinkaan kulu enää rahaa samalla lailla kuin perhe-elämässä. Vaikka eläkeläisen tulotaso on usein pienempi kuin esimerkiksi lapsiperheillä, käteen jäävä käyttövara voi olla paljonkin suurempi.
Miten eläkeläisen ikä vaikuttaa lainansaantiin?
Joillakin pankeilla ja rahoituslaitoksilla on lainanmyöntämiselle yläikäraja, joka voi olla esimerkiksi 80 vuotta. Toisilla ehtona on, että lainanhakijan ikä yhdistettynä laina-aikaan ei voi ylittää jotakin määrättyä vuosimäärää. Käytännössä jälkimmäinen malli tarkoittaa, että tietyn iän ylittänyt henkilö ei voi saada kulutusluottoa eläkeläiselle kovin pitkällä laina-ajalla. Usein käytössä olevan mallin mukaan hakijan ikä ja laina-aika ei saa ylittää 85 vuotta.
Ikään liittyvät ehdot vaihtelevat pankista ja rahoituslaitoksesta riippuen, eli mitään yleispätevää sääntöä ei asian suhteen ole. Lainaa eläkeläiselle kannattaakin vain rohkeasti hakea kulutusluotto.com sivuilta, sillä ainoastaan lainaa hakemalla saat käsityksen tarjolla olevista vaihtoehdoista.
Millaisella korolla ja kuluilla eläkeläiselle tarjotaan lainaa?
Kaikkiin pankkien ja rahoituslaitoksien myöntämiin vakuudettomiin ja vakuudellisiin lainoihin sisältyy korko ja useimpiin myös kuluja. Lainan korosta puhuttaessa tarkoitetaan lainaan sisältyvää vuosikorkoa. Toinen käsite on lainan todellinen vuosikorko, johon sisältyy lainan nimelliskorko ja sen päälle tulevat muut kulut.
Näitä mahdollisia muita kuluja ovat esimerkiksi avausmaksu, tilinhoitomaksut ja laskutuslisät. Joustoluottoihin saattaa sisältyä myös nostopalkkioita. Käymme seuraavaksi läpi miten vakuudettomien lainojen kustannukset muodostuvat ja mitä niiden suhteen tulisi huomioida.
Laissa määritellään korko- ja kulukatto lainoille
Aikaisemmin vakuudettomien kulutusluottojen korossa ja kuluissa vain taivas oli rajana. Tämä tarkoitti satojen tai jopa tuhansien prosenttien vuosikorkoja pikavipeille ja kulutusluotoille. Vuonna 2019 myös päättäjät heräsivät asiaan, jolloin säädettiin laki lainojen korko- ja kulukatosta. Uuden lain myötä ei enää tarvitse pelätä ryöstöhintaisia korkoja ja kuluja vaan jokainen laina on kohtuullisen edullinen, mutta korkokaton sisälläkin lainojen kustannukset voivat erota suuresti.
Tuolloin voimaan astuneen lain mukaan lainan vuosittainen enimmäiskorko ei saa olla enempää kuin 20 %. Tämän lisäksi lainaan tulevat kulut saavat olla vain 0,01 % lainasummasta vuorokaudessa ja 150 € vuodessa.
Korkokatto laskee lokakuussa 2023 entisestään ja jatkossa lain mukainen vuosittainen nimelliskorko saa olla enintään 15 %, jonka päälle voidaan lisätä 4 % viitekorko.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa korko vaihtelee suuresti
Kulutusluotto.com palvelun kautta haettavissa luotoissa korko vaihtelee 4,5–20 % välillä. Korkoon vaikuttavat lakisaanteinen korkokatto, yleinen korkomarkkinatilanne ja sinusta henkilökohtaisesti tehtävä riskiarvio.
Luotonantajat tekevät hakijoista arvion, joka mittaa luottotappion riskiä myönnettäessä lainaa hakijalle. Mitä pienempi luottotappion riski on, sitä parempi luottoluokitus sinulla on – ja päinvastoin.
Mitä paremmin olet aikaisemmat raha-asiasi hoitanut. Sitä pienemmällä korolla sinun on mahdollista lainaa saada.
Kulutusluotto eläkeläiselle – Lainanhakemien vaiheet
Kulutusluoton hakeminen netistä ei vaikeaa, eikä sinun missään lainanhakemisen vaiheessa tarvitse asioida lainakonttorissa. Lainanhakeminen kannattaa kulutusluotto.com palvelun kautta, josta sinulla on mahdollisuus hakea yhdellä hakemuksella kulutusluottoa eläkeläiselle yli 30 pankilta ja rahoituslaitokselta.
Vaikka netissä tapahtuva lainanhaku ei olisi sinulle entisestään tuttua – ei hätää, esittelemme sinulle yksityiskohtaisesti lainanhakemisen eri vaiheet.
1. Kartoita kuinka paljon lainaa tarvitset
Ennen lainanhakemista kannattaa miettiä tarkasti, kuinka paljon lopulta tarvitset lainaa. Hankinnasta riippuen voit ehkä rahoittaa osan säästöillä ja loput lainalla? Mikäli säästöjä ei ole juuri nyt ole tai haluat käyttää niitä muihin tarkoituksiin, ei lainalle käytännössä ole vaihtoehtoja. Lainasumma kannattaa laskea tarkasti, sillä lainaa ei ikinä kannata hakea turhaan.
2. Täytä lainahakemus sivuillamme
Lainahakemuksen täyttäminen tapahtuu nopeasti ja helposti sivujemme kautta. Heti etusivulla voit lainalaskurilla valita sopivan lainasumman ja laina-ajan, jolloin näet heti arvion minimikuukausierästä.
Kun olet valinnut sinulle sopivan kuukausierän ja laina-ajan, klikkaa hiirelle ”Hae heti” -painiketta, josta pääset täyttämään lainahakemusta. Lainahakemuksen täyttäminen on helppoa, mutta kannattaa tehdä huolella – saamasi lainatarjoukset kuitenkin perustuvat pitkälle hakemuksessa antamiisi tietoihin.
3. Tutustu saamiisi lainatarjouksiin
Pitkään ei yleensä tarvitse lainatarjouksia odotella. Yleensä ensimmäiset luottotarjoukset saat parissa minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Mikäli haet lainaa arkipäivänä, saat suurimman osan tarjouksista saman vuorokauden aikana. Myös lainahakemuksesi hylänneet luotonantajat tiedottavat siitä sinua.
Sinulla on hyvin aikaa tutustua saamiisi lainatarjouksiin ja tehdä lainavertailu. Mitään niistä ei kuitenkaan tarvitse hyväksyä, sillä pelkästään hakemuksen jättäminen ei sido ottamaan lainaa.
Lainatarjouksissa esitetään selkeästi lainasumma, laina-aika, lainan minimikuukausierä, korko ja kulut. Voit vertailla näitä ominaisuuksia omista painotuksistasi lähtien tarjouksien välillä.
4. Hyväksy lainasopimus verkkopankkitunnuksilla
Jos päätät valita jonkin lainatarjouksista, edellytetään sinulta yleensä tulojen todistamista ennen lopullista luottopäätöksen hyväksymistä. Tulojen todistamiseksi käy lähettämällä sähköisesti tositteet eläkkeestä ja muista mahdollisista tuloista sekä verotustodistus. Useimmat luotonantajat kuitenkin mahdollistavat palkkatulin sähköisen skannauksen lainanhaun yhteydessä, jolloin erillisiä liitteitä ei tarvitse lähettää.
Hyväksytty lainasopimus kannattaa vielä kertaalleen lukea, ennen kuin allekirjoitat sen verkkopankkitunnuksilla. Allekirjoittamisen jälkeen rahat siirtyvät yleensä 0–3 vuorokaudessa tilillesi.
Lainaa eläkeläiselle – Millaisen laina-ajan ja kuukausierän voin saada?
Voit saada tilanteeseesi sopivan laina-ajan ja minimilyhennyksen. Laina-aika ja kuukausierä määrittävät toisiaan – mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä ja päinvastoin. Se millaisen laina-ajan ja kuukausierän voit saada, riippuu puhtaasti taloudellisesta tilanteestasi ja omista intresseistäsi.
Käymme seuraavaksi läpi millaisia laina-aikoja ja kuukausilyhennyksiä vakuudettomiin kulutusluottoihin kuuluu. Lisäksi annamme sinulle parhaat vinkit laina-aikaan ja kuukausierään vaikuttamiseen liittyen.
Lainasumma, laina-aika, kuukausierä ja kustannukset vaikuttavat toisiinsa
Laina-ajan määräytyminen ei ole mitään rakettitiedettä ja siihen pätevät varsin yksinkertaiset lainalaisuudet: lainamäärän kasvaessa laina-aika pitenee. Suurissa asuntolainoissa voi olla kymmenien vuosien maksuaika, kun taas parin tonnin kulutusluotossa maksuaika on yleensä 1–2 vuotta.
Kulutusluotto.com palvelun kautta haettavat lainat ovat suuruudeltaan 1000–70 000 € välillä ja laina-aika on 1–20 vuotta. Lainahaitarin yläpäässä olevilla luotoilla takaisimaksuajat voivat olla 10 vuotta tai enemmän. Alle vuoden maksuajat ovat tyypillisiä alle 1000 € pikalainainoissa. Myös suuren lainan voi ottaa lyhyellä maksuajalla, mutta tällöin kuukausittain maksettava summa nousee hyvin korkeaksi.
Laina-aika vaikuttaa oleellisesti myös luoton kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä korkeammiksi luoton kustannukset nousevat. Tästä syystä pisimmän mahdollisen laina-ajan valitseminen ei aina ole järkevää, vaikka kuukausierä olisikin pieni. Laina-ajan suhteen kannattaakin etsiä itselleen sopiva kompromissi, jolloin takaisinmaksuaika asettuu optimaalisimpaan pituuteen.
Mikäli emmit pitkän tai lyhyen laina-ajan välillä, kannattaa valita mieluummin pidempi laina-aika. Voit kuitenkin aina halutessasi lyhentää lainaa minimikuukausierää suuremmalla summalla ja säästää näin luoton kustannuksissa.
Katso myös:
Lainaa eläkeläiselle yhteishakijan kanssa?
Joissakin tilanteissa eläkeläisen voi olla järkevää käyttää yhteishakijaa lainahakemuksessa. Tällainen tilanne voi tulla esimerkiksi silloin, kun eläkkeesi on pieni, olet yli 80-vuotias tai tilanteessa, jossa hankinta tulee yhteisomistukseen jonkun toisen kanssa.
Jokaisessa lainassa on aina päähakija, mutta vakuudettomissa kulutusluotoissa rinnakkaishakija sitoutuu vastaamaan lainan takaisinmaksusta siinä missä päähakijakin. Luotonantajan riski pienenee silloin, kun lainassa on kaksi hakijaa.
Yhteishakijan kanssa lainansaaminen usein helpottuu, mutta myös lainan korko voi olla pienempi. Lainan hakevaiheessa yhteishakijasta tehdään samanlaiset selvitykset kuin päähakijastakin.
Lainaa eläkeläiselle ilman vakuuksia tai takaajia
Eläkeläisenä voi tulla tilanteita, joissa tarvitset lisää rahaa esimerkiksi yllättävien menojen kattamiseen, matkustamiseen tai vaikkapa harrastuksiin. Onneksi nykyään on mahdollista saada lainaa myös eläkeläisenä, jopa ilman vakuuksia tai takaajia. Tämä mahdollistaa rahoituksen saannin nopeasti ja vaivattomasti.
Mitä lainan saaminen ilman vakuuksia tai takaajia sitten tarkoittaa?
Lainan saaminen ilman vakuuksia tai takaajia tarkoittaa sitä, että lainan saa ilman, että tarvitsee antaa pankille mitään omaisuuttaan lainan vakuudeksi tai hankkia toista henkilöä takaamaan lainan takaisinmaksua. Tällainen laina on usein kulutusluotto, joka on suunniteltu juuri tällaisiin tilanteisiin, joissa tarvitaan nopeasti lisärahoitusta.
Yhdistelylaina eläkeläiselle
Eläkeläisenä talouden hallinta saattaa joskus tuntua haastavalta, etenkin jos sinulla on useita pieniä lainoja, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksusopimuksia. Yhdistelylaina eläkeläiselle voi olla ratkaisu tähän ongelmaan. Se auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin ja säästämään rahaa.
Yhdistelylaina tarkoittaa lainaa, jolla yhdistetään useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Näin sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainasta ja sen takaisinmaksusta, mikä helpottaa talouden hallintaa huomattavasti. Lisäksi yhdistelylainan korko on usein alhaisempi kuin pienempien lainojen korot, joten voit säästää merkittävästi rahaa lainakuluissa.
Yhdistelylaina eläkeläiselle voi olla hyvä ratkaisu, jos sinulla on useita pieniä lainoja ja haluat helpottaa talouden hallintaa ja säästää rahaa. Se on kuitenkin aina yksilöllinen päätös, joka tulee tehdä huolellisen harkinnan jälkeen.
Kulutusluotto.com on palvelu, joka auttaa sinua löytämään parhaan yhdistelylainan. Vertailemme puolestasi eri lainantarjoajien tarjouksia, jotta löydät sinulle sopivimman ratkaisun. Tutustu palveluumme ja hae yhdistelylainaa helposti ja nopeasti.
Milloin laina eläkeläiselle voi jäädä saamatta
On itsestään selvä asia, että kaikkia lainahakemuksia ei voida hyväksyä. Luottohakemuksen hylkääminen voi johtua monesta eri tekijästä. Yksi yleinen syy on tulojen riittämättömyys suhteessa haettuun lainaan. Mikäli eläkkeesi on kovin pieni, ei välttämättä voi maksaa kymmenien tuhansien eurojen lainaa.
Myös puhtaat luottotiedot ovat edellytys lainansaamiselle ja kulutusluoton hakuprosessi tyssääkin maksuhäiriömerkintään. Taloutesi tulisi olla muutenkin kunnossa, eikä sinulla saisi olla liikaa nykyistä velkataakkaa.
Eläkeläisen kohdalla liian korkea ikä voi nousta myös esteeksi lainansaannille. Kannattaa kuitenkin muistaa, että ikäsäännökset eroavat luotonantajakohtaisesti. Jos ikä voi jollain pankilla tai rahoituslaitoksella nousta esteeksi – toisesta paikasta voit saada luottoa ilman ongelmia.
Myös huolimattomasti, puutteellisesti tai väärillä tiedoilla lainahakemuksen täyttäminen aiheuttaa todennäköisesti hylkäävän luottopäätöksen. Kulutusluotto.com palvelun vahvuutena on se, että yhdellä hakemuksella tavoitat kymmeniä luotonantajia – jos luotta ei yhdeltä tipu, voi toisen kohdalla onnistua.
Lainaa eläkeläiselle kannattaa hakea lainojen vertailupalvelusta
Lainaa eläkeläiselle kannattaa hakea Kulutusluotto.com sivujen kautta. Palvelun etuna on se, että voit samaan aikaan hakea lainaa ja kilpailuttaa luotonantajat. Hakemuksesi välitetään yli 30 pankille ja luotonantajalle, jotka kaikki myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja.
Voit hakea palvelun kautta lainaa 70000 euroon asti, jopa 15-vuoden maksuajalla. Tarjolla on niin vakuudettomia kertaluottoja kuin joustoluottojakin. Hakeminen on ilmaista ja täysin riskitöntä, sillä lainanhakeminen ei sido sinua mihinkään.
Voit hakea lainaa mihin vuorokauden aikaan tahansa, jokaisena viikon päivänä. Luotonantajat käsittelevät hakemuksia aukioloaikojensa puitteissa, joita ovat usein myös illat ja viikonloput.
Yhteenveto: Laina eläkeläiselle netistä
Lainaa eläkeläiselle voit hakea vakuudellisena lainana tai vakuudettomana kulutusluottona. Mikäli sinulla ei ole vakuuksia juuri nyt käytettävissäsi, vakuudetonta lainaa voit hakea kulutusluotto.com palvelusta. Eläkeläinen huomioidaan lainan hakijana yhdenvertaisena palkansaajan kanssa. Usein eläkeläiset ovat luotonantajille mieluisia asiakkaita, sillä heidän taloutensa on monesti vakaammalla pohjalla kuin esimerkiksi lapsiperheiden.
Eläke huomioidaan tulona samalla lailla kuin palkkakin. Kovin suurta lainaa ei kuitenkaan pienellä eläkkeellä voi hakea, samoin kuin ei pienellä palkallakaan. Pelkästään tulojen suuruus ei kuitenkaan kerro kaikkea, vaan se mitä menojen jälkeen jää.
Voit hakea lainaa eläkeläiselle yhdellä hakemuksella yli 30 pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainatarjoukset saa sähköpostiisi, jossa sinulla on hyvin aikaa vertailla niitä. Halutessasi voit hyväksyä sopivimman lainatarjouksen verkkopankkitunnuksien avulla. Lainan hakeminen on täysin ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.