Kulutusluotto.com Logo
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä
logo
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä

Hae järjestelylainaa

Jos useiden lainojen maksaminen kuormittaa talouttasi, järjestelylaina voi auttaa. Se yhdistää nykyiset velkasi yhdeksi lainaksi, jolloin maksat vain yhtä erää kuukaudessa. Näin hallitset raha-asioitasi helpommin ja selkeämmin.

Paljonko tarvitset lainaa?

€
100015002000300040005000600070008000900010000110001200013000140001500020000250003000040000500006000070000

Valitse maksuaika

v
1234567891011121314151617181920

Takaisinmaksu alk. /kk

Lainasumma €, korko . Laina-aika vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 €. Takaisinmaksu yhteensä €, eli €/kk.

Järjestelylaina auttaa säästämään lainakustannuksissa

 

Lainojen uudelleen järjestely - laske säästösi

Nykyiset lainasi

Uusi järjestelylaina

Nykyiset lainat yhteensä

Kuukausimaksu:0 €
Jäljellä maksettavaa:0 €
Kokonaiskorot:0 €

Uusi järjestelylaina

Kuukausimaksu:0 €
Lainasumma:0 €
Kokonaiskorot:0 €

Säästösi

Kuukausimaksun muutos:0 €
Korkojen säästö:0 €

Huomio: Laskurin tulokset ovat arvioita, jotka perustuvat syöttämiisi tietoihin. Todelliset lainaehdot voivat vaihdella lainanantajan mukaan.

Järjestelylaina – Yhdistä lainasi yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi

Jos sinulla on useita eri lainoja, kuten luottokorttivelkaa tai pikaluottoja, järjestelylaina voi auttaa sinua selkeyttämään talouttasi. Sen sijaan, että maksaisit useita eri kuukausieriä eri korkoineen ja kuluineen, maksat vain yhtä selkeää kuukausierää yhdellä korolla. Tämä helpottaa budjetointia ja tekee talouden hallinnasta yksinkertaisempaa. Järjestelylainan avulla voit usein myös alentaa lainojesi kokonaiskustannuksia. Kun vertailet lainatarjouksia huolellisesti, voit löytää edullisemman koron tai paremmat lainaehdot nykyisiin lainoihisi verrattuna. Muista kuitenkin, että lainojen yhdistäminen kannattaa vain silloin, kun uusi laina tarjoaa aidosti paremmat ehdot kuin nykyiset lainasi. Jos koet, että lainataakka on kasvanut liian suureksi, voit tarvittaessa kääntyä myös esimerkiksi Takuusäätiöön päin, joka tarjoaa tukea velkatilanteen selvittämiseen.

Milloin lainojen uudelleenjärjestely on järkevä ratkaisu?

Lainojen uudelleenjärjestely kannattaa erityisesti tilanteissa, joissa nykyisten lainojen korot ja kulut tuntuvat korkeilta tai kuukausimaksujen hallinta hankaloituu. Jos esimerkiksi luottokorttilaskut, osamaksut ja pienemmät kulutusluotot aiheuttavat epäselvyyttä ja turhaa stressiä, järjestelylaina tuo selkeyttä taloudenhallintaan. Uudelleenjärjestelyä on järkevää harkita myös silloin, kun lainojen kokonaismäärä on kasvanut suureksi. Jos olet esimerkiksi ottanut 30 000 euron lainan ja lisäksi useita pienempiä velkoja, lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi laskea kokonaiskustannuksia merkittävästi. Lisäksi tilanteessa, jossa taloudellinen tilanteesi paranee ja luottokelpoisuutesi kohenee, järjestelylainan avulla saatat saada nykyistä lainakokonaisuutta edullisemmat ehdot. Tällöin uudelleenjärjestely alentaa lainojen kokonaiskuluja ja auttaa maksamaan velat nopeammin pois. Muista kuitenkin vertailla eri lainojen ehtoja huolellisesti ennen päätöstä. Järjestelylaina tuo todellista hyötyä vain silloin, kun sen ehdot ovat aidosti nykyisiä lainojasi paremmat.

Näin järjestelylaina vaikuttaa kuukausittaisiin menoihisi

Kun otat järjestelylainan, vaikutukset kuukausimenoihisi näkyvät yleensä nopeasti. Tässä tärkeimmät asiat, jotka huomaat kuukausittaisessa budjetissasi:

  1. Yksi selkeä kuukausierä – Useiden eri maksujen sijaan maksat vain yhtä kuukausittaista erää. Tämä yksinkertaistaa budjetointiasi ja auttaa hahmottamaan taloutesi kokonaistilanteen paremmin.
  2. Mahdollisesti pienempi kuukausierä – Jos järjestelylainan korko ja kulut ovat nykyisiä velkojasi matalammat, kuukausittainen maksueräsi voi pienentyä. Tämä vapauttaa rahaa muihin menoihin tai säästöihin.
  3. Ennakoitavuus ja vakaus – Yhdellä säännöllisellä maksulla tiedät tarkalleen, kuinka paljon rahaa tarvitset kuukausittain lainanhoitoon. Tämä auttaa sinua suunnittelemaan muita kulujasi tarkemmin.

Muista kuitenkin varmistaa, että järjestelylainan kokonaiskustannukset ovat aidosti pienemmät nykytilanteeseen verrattuna. Tarkista aina lainatarjouksen todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut ennen päätöstä. Näin varmistat, että kuukausittaiset menosi todella kevenevät pitkälläkin aikavälillä.

Katso myös:

Hae YhdistelylainaaKäyttölainaJoustolainaKertalainaRahalainaRemonttilainaPienlainaPikalainaHarrastuslainaHammashoitolainaEdullinen LainaAutolainaHae yhdistelmälainaa hetiEnsilaina

Kilpailuta lainasi oikein – Näin varmistat edullisimman järjestelylainan

Kun tavoitteena on löytää edullisin järjestelylaina, kilpailutus on avainasemassa. Älä tartu ensimmäiseen tarjoukseen, vaan vertaile tarkasti eri lainojen ehtoja ja kustannuksia. Näillä vinkeillä varmistat, että saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen:

Velkajärjestely Kulutusluotto.com avulla

  1. Pyydä tarjoukset samalla summalla ja laina-ajalla – Jotta voit vertailla lainoja aidosti keskenään, hae tarjoukset aina samalle lainasummalle ja takaisinmaksuajalle. Esimerkiksi, jos olet harkinnut hakevasi 25 000 euron lainaa, pidä nämä tiedot samoina jokaisessa hakemuksessa.
  2. Vertaile todellista vuosikorkoa – Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset selkeästi ja vertailukelpoisesti. Pelkän nimelliskoron sijaan keskity aina todelliseen vuosikorkoon, jotta saat realistisen kuvan lainan hinnasta.
  3. Huomioi lainan kokonaiskustannukset – Kuukausierän lisäksi tarkista aina, paljonko maksat lainasta yhteensä takaisin koko laina-ajalta. Näin vältyt yllätyksiltä ja varmistat, ettei laina tule lopulta odotettua kalliimmaksi.
  4. Älä kiirehdi päätöksen kanssa – Vaikka tarvitsetkin lainaa nopeasti, pieni odotus ja huolellinen vertailu voivat säästää huomattavasti rahaa. Käytä aikaa lainatarjousten vertailuun rauhassa.
  5. Hyödynnä lainavertailupalveluja – Lainavertailupalvelut auttavat sinua löytämään yhdellä hakemuksella useita tarjouksia. Näin säästät aikaa ja näet helposti, mitkä lainantarjoajat tarjoavat sinulle parhaat ehdot.
  6. Ole realistinen laina-ajan kanssa – Liian pitkä laina-aika voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi, vaikka kuukausierä tuntuukin pienemmältä. Jos harkitset esimerkiksi suurempaa summaa, kuten 40 000 euron lainaa, mieti tarkkaan, mikä laina-aika sopii parhaiten juuri sinun taloudellesi.
  7. Harkitse lainan käyttötarkoitusta tarkkaan – Jos lainan tarve liittyy esimerkiksi remonttiin, voi olla järkevää vertailla myös erillisiä remonttilainoja järjestelylainan rinnalla. Näin varmistat, että saat parhaan mahdollisen lainan juuri omaan käyttötarkoitukseesi.

Kun kilpailutat lainasi huolellisesti, säästät rahaa ja löydät juuri sinulle sopivan järjestelylainan.

Tavallisimmat sudenkuopat lainojen yhdistämisessä ja kuinka vältät ne

Lainojen yhdistäminen voi olla erinomainen tapa helpottaa talouden hallintaa, mutta muutama yleinen virhe voi vesittää sen hyödyt. Tässä tavallisimmat sudenkuopat ja vinkit niiden välttämiseen:

Lainojen järjestely uudelleen kannattaa

  1. Unohdat vertailla todellisia kustannuksia
    Älä tuijota pelkkää kuukausierää. Tarkista aina järjestelylainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset, jotta et päädy maksamaan enemmän kuin nykyisistä lainoistasi yhteensä.
  2. Valitset liian pitkän laina-ajan
    Pitkä takaisinmaksuaika voi houkutella pienemmällä kuukausierällä, mutta kasvattaa usein lainan kokonaiskuluja huomattavasti. Valitse laina-aika, joka sopii realistisesti budjettiisi ilman turhia lisäkustannuksia.
  3. Jatkat uuden velan ottamista
    Yhdistämällä lainasi vapautat usein luottoa esimerkiksi luottokorteilta tai pikalainoista. Jos jatkat uusien velkojen ottamista, olet pian samassa tilanteessa kuin ennen yhdistämistä. Tee selkeä suunnitelma velkaantumisen välttämiseksi jatkossa.
  4. Yhdistät lainoja, joita ei kannata yhdistää
    Kaikkia lainoja ei välttämättä ole järkevää yhdistää. Esimerkiksi edulliset erityislainat, kuten jotkut autolainat, voivat olla edullisempia erillisinä. Arvioi huolellisesti jokainen laina erikseen ennen yhdistämistä.
  5. Et hae apua ajoissa
    Jos lainatilanne tuntuu ylivoimaiselta ja vaikealta hallita, älä jää yksin. Voit ottaa yhteyttä esimerkiksi kunnalliseen talous- ja velkaneuvontaan, joka auttaa löytämään ratkaisuja haastavaan tilanteeseen.

Maksuhäiriömerkintä ja lainojen yhdistäminen – mitä sinun tulee tietää?

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainojen yhdistäminen voi olla tavallista haastavampaa. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt vaativat luottotietojen olevan kunnossa myöntääkseen järjestelylainaa. Merkintä ei kuitenkaan aina tarkoita automaattista kielteistä päätöstä, mutta vaihtoehdot ovat rajallisemmat ja ehdot usein tiukemmat.

Kun haet yhdistelylainaa merkinnän kanssa, huomioi nämä asiat:

  1. Vaihtoehdot ovat rajatummat – Kaikki lainantarjoajat eivät hyväksy hakemusta maksuhäiriömerkinnän vuoksi. Kannattaa keskittyä erityisesti sellaisiin toimijoihin, jotka tarjoavat lainoja myös merkinnän omaaville.
  2. Korkeampi korko ja kulut – Maksuhäiriömerkintä voi nostaa lainan hintaa, sillä luotonantaja katsoo riskin olevan suurempi. Siksi on erityisen tärkeää vertailla lainatarjouksia huolellisesti ja pyrkiä löytämään mahdollisimman edullinen laina tilanteeseesi nähden.
  3. Vakuuksien tai takaajan tarve – Jos luottotiedot eivät ole kunnossa, lainan saaminen voi edellyttää vakuuksia tai luotettavaa takaajaa. Tämä voi helpottaa lainan saamista ja alentaa lainan kustannuksia.
  4. Merkinnän vaikutus lainasummaan – Maksuhäiriömerkintä voi rajoittaa lainan määrää ja laina-aikaa. Varaudu siihen, että saatat joutua hakemaan pienempää lainasummaa tai lyhyempää takaisinmaksuaikaa.

Muista aina vertailla lainatarjouksia huolellisesti ja arvioi realistisesti, pystytkö hoitamaan uuden lainan asianmukaisesti. Tärkeintä on löytää ratkaisu, joka auttaa sinua hallitsemaan velkojasi järkevästi myös maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.

Vertailussa vakuudettomat ja vakuudelliset järjestelylainat – Kumpi sopii sinulle?

Kun mietit järjestelylainaa, tärkein päätös on valita vakuudeton tai vakuudellinen vaihtoehto. Tässä tiivis vertailu, joka auttaa löytämään juuri sinulle sopivan ratkaisun:

Järjestelylainojen kilpailuttaminen

Vakuudeton järjestelylaina

    • Ei vaadi omaisuutta vakuudeksi: Sopii, jos et halua tai voi käyttää esimerkiksi asuntoasi lainan vakuutena.
    • Hieman korkeampi korko: Koska luotonantajan riski on suurempi, korko on yleensä vakuudellista lainaa korkeampi.
    • Nopeampi hakuprosessi: Päätöksen saa usein nopeasti ilman ylimääräisiä dokumentteja.
    • Pienemmät lainasummat: Tyypillisesti lainattavat summat jäävät maltillisemmiksi kuin vakuudellisissa lainoissa.

Vakuudellinen järjestelylaina

      • Edullisempi korko: Vakuuden ansiosta lainan korko on yleensä matalampi, mikä voi säästää merkittävästi rahaa pitkällä aikavälillä.
      • Suuremmat lainasummat ja pidemmät laina-ajat: Vakuus mahdollistaa usein suuremman lainan ja pidemmän maksuaikataulun.
      • Lisädokumentit ja pidempi käsittelyaika: Vakuuden arviointi ja dokumentointi vievät aikaa, joten lainapäätöksen teko kestää kauemmin.

Milloin valita vakuudeton ja milloin vakuudellinen?

Vakuudeton järjestelylaina sopii parhaiten, jos lainasumma on kohtuullinen ja arvostat nopeaa ja yksinkertaista hakuprosessia. Se on hyvä vaihtoehto, jos et halua tai pysty käyttämään omaisuuttasi vakuutena.

Vakuudellinen järjestelylaina taas on viisas valinta, jos haet suurempaa summaa ja haluat alentaa lainasi kokonaiskuluja. Jos omistat esimerkiksi asunnon, autoa tai muuta arvokasta omaisuutta, vakuudellinen laina voi tarjota selkeästi edullisemmat ehdot.

Muista aina vertailla huolellisesti eri vaihtoehtojen kokonaiskustannuksia ja ehtoja ennen päätöstä. Näin varmistat, että valitset juuri omaan talouteesi parhaiten sopivan järjestelylainan.

Käytännön esimerkki: Näin paljon voit säästää uudelleenjärjestelemällä lainasi

      Kuvitellaan, että sinulla on tällä hetkellä kolme erillistä lainaa: 5 000 euron luottokorttivelka 15 % korolla, 10 000 euron kulutusluotto 12 % korolla ja 3 000 euron osamaksusopimus 18 % korolla. Näistä maksat yhteensä noin 480 euroa kuussa. Kun kilpailutat ja yhdistät nämä yhdeksi järjestelylainaksi, voit saada esimerkiksi 8 % koron ja 6 vuoden takaisinmaksuajan. Tällöin kuukausieräsi putoaa noin 360 euroon. Käytännössä säästät siis joka kuukausi noin 100 euroa, ja vuodessa säästöä kertyy jopa yli 1 200 euroa. Kokonaisuudessaan voit säästää lainojen uudelleenjärjestelyllä helposti tuhansia euroja laina-ajasta ja nykyisistä koroista riippuen. Muista aina tarkistaa uuden lainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset, jotta varmistat todellisen säästön.

Usein kysytyt kysymykset

K Kuinka nopeasti voin saada päätöksen lainojen yhdistämisestä?

Päätöksen nopeus lainojen yhdistämisessä vaihtelee lainantarjoajasta riippuen, mutta yleensä saat alustavan lainapäätöksen heti tai viimeistään seuraavana arkipäivänä. Lopullinen hyväksyntä ja rahat tilille vievät tavallisesti 1–3 pankkipäivää.

K Voinko yhdistää opintolainan muihin velkoihini?

Kyllä, opintolainan yhdistäminen muihin velkoihin on mahdollista järjestelylainan avulla. Velkojen yhdistäminen helpottaa talouden hallintaa, kun maksut keskitetään yhteen lainaan ja yhteen kuukausierään.

K Millaiset tulorajat vaikuttavat lainojen yhdistämisen hyväksymiseen?

Tulorajat lainalle vaihtelevat pankkien välillä, mutta yleensä säännölliset kuukausitulot vähintään 1200–1500 euroa ovat edellytys lainahakemuksen hyväksymiselle. Mitä suurempaa lainaa haet, sitä korkeammat tulot vaaditaan hyväksynnän saamiseksi.

K Miten lainojen yhdistäminen vaikuttaa luottotietoihini?

Lainojen yhdistäminen itsessään ei heikennä luottotietojasi, vaan päinvastoin, se voi parantaa niitä, kun maksat vanhat velat pois ja hoidat uuden lainan takaisinmaksun ajallaan. Kuitenkin, jos et huolehdi järjestelylainan maksuista sovitusti, voi sillä olla negatiivinen vaikutus luottotietoihin.

K Onko mahdollista maksaa järjestelylaina pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja?

Useimmat pankit ja lainantarjoajat sallivat järjestelylainan ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkuluja, mutta käytännöt voivat vaihdella eri lainantarjoajien välillä. Tarkista aina ehdot suoraan omalta lainantarjoajaltasi.

K Voinko saada järjestelylainan, jos minulla on jo paljon velkaa suhteessa tuloihini?

Kyllä voit, mutta korkea velkasuhde vaikeuttaa lainan saamista ja voi vaikuttaa lainatarjouksen ehtoihin. Pankit arvioivat aina maksukykysi ennen päätöstä.

Uusimmat

Lainavertailu

Lainavertailu

Lainaa eläkeläiselle

Lainaa eläkeläiselle

Järjestelylaina

Järjestelylaina

Hae lainaa nuorelle

Hae lainaa nuorelle

Tililuotto

Tililuotto

Mökkilaina

Mökkilaina

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus

Joustoluotto

Joustoluotto

Lainojen Yhdistäminen

Lainojen Yhdistäminen

Pienlaina

Pienlaina

Pikaluotto

Pikaluotto

Voiko saada kulutusluottoa ilman vakituista työpaikkaa?

Voiko saada kulutusluottoa ilman vakituista työpaikkaa?

Lainaa kodinkoneisiin

Lainaa kodinkoneisiin

Nopea Laina

Nopea Laina

Voiko saada lainaa ilman liitteitä?

Voiko saada lainaa ilman liitteitä?

Onko mahdollista saada kulutusluotto ilman säästöjä?

Onko mahdollista saada kulutusluotto ilman säästöjä?

Miten saada lainaa auto vakuutena?

Miten saada lainaa auto vakuutena?

Lainaa 5000€

Lainaa 5000€

Lainaa asumisoikeusasuntoon

Lainaa asumisoikeusasuntoon

Harrastuslaina

Harrastuslaina

Lainaa ajokorttia ja autokoulua varten

Lainaa ajokorttia ja autokoulua varten

Hammashoitolaina

Hammashoitolaina

Lainaa 10000€

Lainaa 10000€

Ensilaina

Ensilaina

Kertalaina

Kertalaina



Suosituimmat

Joustoluotto

Joustoluotto

Tililuotto

Tililuotto

Lainaa ilman vakuuksia

Lainaa ilman vakuuksia

Edullinen Laina

Edullinen Laina

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus

Lainaa 20000€

Lainaa 20000€

Lainojen Yhdistäminen

Lainojen Yhdistäminen

Käyttölaina

Käyttölaina

Pikalaina

Pikalaina

Mökkilaina

Mökkilaina

Hae Laina 1000€ - 70000€

Syötä tiedot lainahakemusta varten

Siirry hakemukseen
Kulutusluotto.com footer logo

Asiakaspalvelu


Ma–Pe klo 9.00–16.00 asiakaspalvelu@kulutusluotto.com

Kulutusluotto.com ei itse myönnä kulutusluottoja, palvelumme on kulutusluottojen vertailu & kilpailutus. Välitämme lainahakemuksesi useiden luotonantajien arvioitavaksi. Lainaajan tulee perehtyä tarkasti lainan ehtoihin ja arvioida omaa taloudellista tilannettaan ennen lainasopimuksen tekemistä. Lainasumman voi valita väliltä 1000 - 70000€ ja laina-ajan 1-15 vuoden väliltä. Nimelliskorko vaihtelee 4 % – 20 % ja lainan muut kustannukset voivat olla 0 – 150€ vuodessa. Palvelumme on käyttäjille täysin maksuton, sillä ansaitsemme palkkiomme yhteistyökumppaneiltamme.

Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on laskettu 7.75 %:lla 50000 € lainasummalle, 15 vuoden takaisinmaksuajalla, 5 € tilinhoitomaksulla, 30 € avausmaksulla ja 7.30 % nimelliskorolla. Takaisinmaksettava summa on 83342 €, eli 463 € kuukaudessa. Lopullinen todellinen vuosikorko, laina-aika ja kuukausierä määritellään lainasopimuksessa. Lainanantajat tekevät sopimuksen perustuen asiakkaan yksilölliseen arvioon.

Lainasummat

Lainavertailu Kulutusluottovertailu Kilpailuta Lainat Lainaa 1000 euroa Lainaa 2000 euroa Lainaa 3000 euroa Lainaa 4000 euroa Lainaa 5000 euroa Lainaa 6000 euroa Lainaa 7000 euroa Lainaa 8000 euroa Lainaa 9000 euroa Lainaa 10000 euroa Lainaa 15000 euroa Lainaa 20000 euroa Lainaa 25000 euroa Lainaa 30000 euroa Lainaa 35000 euroa Lainaa 40000 euroa Lainaa 45000 euroa Lainaa 50000 euroa Lainaa 55000 euroa Lainaa 60000 euroa Lainaa 70000 euroa

Lainat

Lainojen Yhdistäminen Edullinen Laina Pikalaina Pikaluotto Pienlaina Kertalaina Joustoluotto Tililuotto Käyttöluotto Käyttölaina Lainaa Ilman Vakuuksia Lainaa Yhteishakijan Kanssa Lainaa Pienellä Korolla Autolaina Remonttilaina Häälaina Mökkilaina Lomalaina Rahaa Heti Nopea Laina Rahalaina

Lisätietoja

Tietoa Meistä Käyttöehdot Tietosuojakäytäntö Vastuullisuus
  • Kulutusluotto
  • Hae Lainaa
  • Tietoa Meistä